DeGIRO vs Interactive Brokers vs Trading 212: Volledige Vergelijking (2026)
Als je in 2026 op zoek bent naar een broker als Europese belegger, kom je drie namen telkens tegen: DeGIRO, Interactive Brokers (IBKR) en Trading 212. Deze drie domineren de discussies op r/eupersonalfinance, Nederlandse beleggingsfora, en elke “welke broker moet ik kiezen?” thread.
Maar het juiste antwoord hangt volledig af van hoe je belegt. Deze gids breekt elke broker af op de dimensies die er echt toe doen — kosten, veiligheid, belastingafhandeling, beurstoegang, en reële kosten — zodat je een onderbouwde keuze kunt maken.
Laatst geverifieerd: april 2026
Snel Oordeel
| Profiel | Beste Broker | Waarom |
|---|---|---|
| Beginner, belegt <€500/maand | Trading 212 | Nul kosten, fracties van aandelen, AutoInvest, 3% rente op EUR |
| Nederlandse belegger, maandelijkse ETF-kopen op Xetra/Euronext | DeGIRO | ETF Core Selection voor €1/transactie, Nederlands gereguleerd, NL-belastingdocumenten |
| Grote portefeuille (€50K+), VS-blootstelling | IBKR | Goedkoopste valutaconversie, 150+ beurzen, professionele tools |
| Multi-valuta, wereldwijde diversificatie | IBKR | Bijna-interbancaire FX-tarieven, 27 basisvaluta’s |
| Alles geautomatiseerd | Trading 212 | AutoInvest-pies, geen kosten, rente op kasgeld |
Kostenvergelijking: De Cijfers Die Eruit Doen
Aandelen- en ETF-Handelskosten
| Kostentype | DeGIRO | IBKR (Pro Fixed) | Trading 212 |
|---|---|---|---|
| EU-aandelen (Euronext) | €2 + €1 afhandeling = €3 | 0,05% (min €1,25) | €0 |
| EU-aandelen (Xetra) | €2 + €1 afhandeling = €3 | 0,05% (min €1,25) | €0 |
| VS-aandelen | €1 + €1 afhandeling = €2 | $0,005/aandeel (min $1) | €0 |
| ETF Core Selection (DeGIRO) | €0 + €1 afhandeling | — | — |
| Alle andere ETF’s | €2 + €1 afhandeling = €3 | Zelfde als aandelen | €0 |
| Fracties van aandelen | Niet beschikbaar | 0,05% (min €1,25) | €0 (vanaf €1) |
| Opties | €0,75/contract | $0,70/contract (fixed) | Niet beschikbaar |
Bronnen: DeGIRO kostenoverzicht (bijgewerkt okt 2025), IBKR commissies Europa, Trading 212 voorwaarden
Valutaconversie
Hier zit het echte kostverschil verborgen. Als je VS-genoteerde ETF’s of aandelen koopt, converteert je broker EUR→USD. Dit rekent elke broker:
| Broker | FX-kosten | Op €10.000 conversie | Op €50.000 conversie |
|---|---|---|---|
| DeGIRO | 0,25% | €25 | €125 |
| IBKR | ~0,002% (bijna-interbancair) | ~€0,20 | ~€1 |
| Trading 212 | 0,15% | €15 | €75 |
IBKR wint met afstand op valutaconversie. Op een portefeuille van €50K met 50% VS-blootstelling bespaar je ongeveer €60-120/jaar ten opzichte van DeGIRO of Trading 212 alleen al aan FX. Dit alleen al kan IBKR goedkoper maken overall voor beleggers met significante VS-blootstelling.
Verborgen en Minder Voor de Hand Liggende Kosten
| Kostenpost | DeGIRO | IBKR | Trading 212 |
|---|---|---|---|
| Connectiviteitskosten | Tot 0,25%/beurs/jaar (max €2,50/beurs) | Geen | Geen |
| Inactiviteitskosten | Geen | Geen | Geen |
| Bewaarkosten | Geen | Geen | Geen |
| Opnamekosten | Geen | €1 per opname (eerste gratis) | Geen |
| Stortingskosten | Geen | Geen | €1 minimum storting |
| Effectenuitleen | Standaard ingeschakeld (opt-out) | Niet van toepassing | Niet van toepassing |
| Platformkosten | Geen | Geen | Geen |
DeGIRO’s connectiviteitskosten worden vaak over het hoofd gezien. Als je handelt op NASDAQ, NYSE en Xetra, betaal je tot €2,50 per beurs per jaar — dat is €7,50/jaar voor drie beurzen. Niet enorm, maar het telt op. De DeGIRO kostenpagina heeft de volledige breakdown.
Rente op Niet-Belegd Kasgeld
| Broker | EUR-rente | Voorwaarden |
|---|---|---|
| DeGIRO | Geen | — |
| IBKR | ~2,0% (varieert met ECB-rente) | Pro-accounts, maandelijks uitbetaald |
| Trading 212 | 3,0% | Geen limiet, geen minimum, maandelijks uitbetaald |
Trading 212’s 3% EUR-rente is een opvallende feature vanaf april 2026. Met de ECB depositofaciliteit op ~2,0%, biedt Trading 212 een premie boven de referentierente. IBKR betaalt ongeveer 2,0% op EUR-saldi. DeGIRO betaalt niets.
⚠️ Rente is variabel — zowel Trading 212 als IBKR passen tarieven aan op basis van ECB-beleidswijzigingen. Controleer hun websites voor actuele tarieven voordat je beslissingen neemt.
Op een €10.000 niet-belegd kassaldo:
- Trading 212: €300/jaar
- IBKR: ~€200/jaar
- DeGIRO: €0
Bron: Trading 212 3% rente aankondiging, IBKR rentetarieven pagina
Veiligheid en Regulering
Dit is cruciaal — je broker beheert je spaargeld voor het leven. Hier is hoe elk gereguleerd is:
| Aspect | DeGIRO | IBKR | Trading 212 |
|---|---|---|---|
| Primaire toezichthouder | BaFin (Duitsland) | FCA (VK), BaFin, CSSF, CySEC | FCA (VK), FSCB (Bulgarije) |
| EU-entiteit | flatexDEGIRO Bank SE | IBKR Central Europe (Luxemburg) | Trading 212 EU GmbH (Bulgarije) |
| Stortingsgarantie | €100.000 (Duitse regeling) | €20.000 (Ierse ICS) | €20.000 (Bulgaarse regeling) |
| Beleggerscompensatie | €20.000 (90% van verlies) | SIPC $500K (VS-entiteiten) | €20.000 |
| Beursgenoteerd | Ja (flatexDEGIRO SE, FTK) | Ja (Nasdaq: IBKR) | Nee (privé) |
| Klanten | ~3,5 miljoen | ~1,7 miljoen | ~5 miljoen |
Belangrijke punten:
- DeGIRO heeft de sterkste kasbescherming met €100.000 via het Duitse Depositogarantiestelsel, omdat het opereert als flatexDEGIRO Bank SE. Het is gereguleerd door BaFin met aanvullend AFM/DNB-toezicht in Nederland. Bron: DeGIRO beschermingspagina
- IBKR is de financieel meest robuuste broker in deze vergelijking. Het is beursgenoteerd aan de Nasdaq met meer dan $11 miljard aan eigen vermogen. Je kasgeld is beschermd tot €20.000 onder de Ierse Investor Compensation Scheme voor EU-accounts. VS SIPC-bescherming ($500K) geldt voor VS-geregistreerde accounts. Bron: IBKR about pagina
- Trading 212 opereert in de EU via Trading 212 EU GmbH, gereguleerd door de Bulgaarse Financial Supervision Commission (FSCB) met cross-border passporting. Kasgeld wordt aangehouden bij J.P. Morgan SE. De €20.000 beleggerscompensatie is van toepassing. Bron: Trading 212 voorwaarden
Conclusie over veiligheid: Alle drie zijn goed gereguleerd. IBKR is de meest financieel veilige instelling. DeGIRO biedt de hoogste kasstortingsgarantie. Trading 212’s EU-entiteit is kleiner maar adequaat gereguleerd.
Beurstoegang en Productaanbod
| Feature | DeGIRO | IBKR | Trading 212 |
|---|---|---|---|
| Europese beurzen | 14+ | 30+ | ~5 |
| VS-beurzen | NASDAQ, NYSE, AMEX | Alle + OTC | NASDAQ, NYSE |
| Aziatische beurzen | Beperkt (HK, JP, AU) | 15+ | Geen |
| Totaal markten | ~50 beurzen | 150+ markten | ~10 beurzen |
| UCITS-ETF’s | Uitgebreid | Uitgebreid | Goed maar beperkt |
| VS-gedomicilieerde ETF’s | Nee (PRIIPs) | Ja (met restricties) | Beperkt |
| Obligaties | Alleen overheid | Uitgebreid | Geen |
| Opties | Ja | Ja | Nee |
| Futures | Ja | Ja | Nee |
| Crypto | Nee | Ja (via Paxos) | Ja (beperkt) |
IBKR domineert op markttoegang. Als je een aandeel op de Bangkok-beurs wilt kopen of een obligatie op de Euro MTF, is IBKR je enige optie van de drie. Voor de meeste Europese ETF-beleggers zijn DeGIRO’s 50+ beurzen meer dan voldoende.
Trading 212 heeft de meest beperkte beurstoegang. Het dekt de grote VS- en sommige Europese beurzen, maar mist belangrijke zoals Xetra (Duitsland’s primaire ETF-beurs). Dit betekent dat sommige populaire UCITS-ETF’s die alleen op Xetra genoteerd zijn, niet beschikbaar zijn.
Belastingafhandeling voor Nederlandse Beleggers
Dit is vaak de beslissende factor voor beleggers in Nederland:
| Feature | DeGIRO | IBKR | Trading 212 |
|---|---|---|---|
| NL-belastingrapport (jaaroverzicht) | Ja | Ja (jaarlijks overzicht) | Nee |
| Box 3-gegevens | Ja | Gedeeltelijk | Nee |
| Dividendbelasting | 15% NL bronbelasting | Complex (varieert per land) | Automatisch |
| iDEAL-stortingen | Ja | Nee (bankoverschrijving) | Ja |
| Nederlandstalige ondersteuning | Ja | Nee | Beperkt |
| AFM-gereguleerd | Ja (via BaFin + AFM) | Nee | Nee |
DeGIRO is het makkelijkst voor Nederlandse belastingaangifte. Het levert een compleet jaaroverzicht met alle gegevens die je nodig hebt voor je Box 3-aangifte. IBKR levert een jaarlijks overzicht, maar je moet meer handmatig berekenen. Trading 212 biedt geen Nederlandse belastingdocumenten — je bent op jezelf aangewezen voor Box 3-berekening.
Reële KostenScenario’s
Laten we drie veelvoorkomende beleggersprofielen bekijken en de totale jaarlijkse kosten berekenen:
Scenario 1: Maandelijkse ETF-Belegger (€300/maand, enkele ETF)
Je koopt één keer per maand €300 VWCE (Vanguard FTSE All-World) op Xetra.
| Kosten | DeGIRO | IBKR | Trading 212 |
|---|---|---|---|
| Maandelijkse transactiekosten | €3 (of €1 Core Selection) | ~€1,50 | €0 |
| Jaarlijkse transactiekosten | €36 (of €12 Core) | ~€18 | €0 |
| FX-conversie | €0 (EUR-genoteerd) | €0 | €0 |
| Connectiviteit (Xetra) | €2,50/jaar | €0 | €0 |
| Totaal per jaar | €38,50 | ~€18 | €0 |
Winnaar: Trading 212 (gratis) of DeGIRO Core Selection (€12/jaar). Maar let op: VWCE is mogelijk niet beschikbaar op Trading 212 als het alleen op Xetra genoteerd is.
Scenario 2: Grote Portefeuille met VS-Blootstelling (€100K, 50% VS)
Je hebt €100K belegd, de helft in VS-genoteerde ETF’s (zoals VOO), de helft in EUR-genoteerde UCITS-ETF’s. Je doet 24 transacties/jaar.
| Kosten | DeGIRO | IBKR | Trading 212 |
|---|---|---|---|
| Transactiekosten (24 trades) | €48 | ~€30 | €0 |
| FX-conversie (€50K) | €125 (0,25%) | ~€1 | €75 (0,15%) |
| Connectiviteit (3 beurzen) | €7,50 | €0 | €0 |
| Rente op €5K kas | €0 | ~€100 | ~€150 |
| Netto jaarlijkse kosten | €180,50 | ~-€69 (netto voordeel) | ~-€75 (netto voordeel) |
Winnaar: IBKR — de bijna-nul FX-conversie bespaart je meer dan €100/jaar t.o.v. DeGIRO, en je verdient rente op kasgeld. Trading 212 komt ook goed uit dankzij nul kosten en 3% rente, maar beperkte VS-ETF-toegang kan een probleem zijn.
Scenario 3: Beginner met Kleine Bedragen (€100/maand, fracties)
Je belegt €100/maand verdeeld over 3-4 ETF’s met fracties van aandelen.
| Kosten | DeGIRO | IBKR | Trading 212 |
|---|---|---|---|
| Kun je dit doen? | Nee (geen fracties) | Ja | Ja |
| Maandelijkse kosten | N/A | ~€5 (min commissies) | €0 |
| Jaarlijkse kosten | N/A | ~€60 | €0 |
| Rente op restant kas | €0 | ~€20 | ~€30 |
Winnaar: Trading 212 — het is de enige optie die kleine, gediversifieerde maandelijkse beleggingen praktisch maakt. DeGIRO biedt geen fracties van aandelen, dus €100/maand verdeeld over 4 ETF’s betekent transacties die te klein zijn om efficiënt te zijn. IBKR’s minimumcommissies vreten kleine transacties op.
Spaarplannen en Automatisering
| Feature | DeGIRO | IBKR | Trading 212 |
|---|---|---|---|
| ETF-spaarplan | Nee | Nee (terugkerende orders mogelijk) | Ja (AutoInvest) |
| Fracties beleggen | Nee | Ja | Ja |
| Portefeuille-pies | Nee | Nee | Ja |
| Auto-herbalanceren | Nee | Nee | Gedeeltelijk (pies) |
| Minimum investering | ~€1 (praktisch) | €1,25 min commissie | €1 |
Trading 212’s AutoInvest-feature is het dichtst bij een echt spaarplan van de drie. Je maakt een “Pie” (een portefeuilleallocatie), stelt een maandbedrag in, en Trading 212 koopt automatisch fracties van aandelen om je doelallocatie te matchen. Dit is in wezen wat Trade Republic en Scalable Capital bieden als “ETF-spaarplannen”.
DeGIRO en IBKR missen beide geautomatiseerde spaarplannen. Je moet elke maand inloggen en handmatig orders plaatsen.
De Conclusie: Welke Moet Je Kiezen?
Kies DeGIRO als:
- Je een Nederlandse belegger bent die waarde hecht aan eenvoudige belastingaangifte (jaaroverzicht)
- Je een paar ETF’s per maand koopt via de Core Selection (€1/transactie)
- Je toegang wilt tot Xetra en andere Europese beurzen die Trading 212 niet dekt
- Je de voorkeur geeft aan een broker gereguleerd onder BaFin met AFM/DNB-toezicht
- Je iDEAL nodig hebt voor stortingen
Kies IBKR als:
- Je een portefeuille hebt boven de €50K met VS-blootstelling (FX-besparingen alleen al rechtvaardigen het)
- Je toegang nodig hebt tot 150+ markten wereldwijd
- Je opties, futures of obligaties handelt naast ETF’s
- Je de meest financieel robuuste broker wilt (beursgenoteerd, $11B+ eigen vermogen)
- Je comfortabel bent met een complex platform
Kies Trading 212 als:
- Je een beginner bent die begint met kleine bedragen (€50-300/maand)
- Je echt nul kosten wilt op alle transacties
- Je AutoInvest wilt voor geautomatiseerd, hands-off beleggen
- Je 3% rente wilt verdienen op niet-belegd EUR-kasgeld
- Je eenvoud waardeert boven maximale beurstoegang
Veelvoorkomende Combinaties
Veel ervaren Europese beleggers gebruiken twee brokers:
- DeGIRO voor Europa-genoteerde ETF’s (Core Selection, Nederlandse belastingdocumenten, iDEAL)
- IBKR voor VS-genoteerde effecten en internationale obligaties (beste FX-tarieven)
Dit geeft je het beste van beide werelden. Overdracht tussen hen is gratis (ACAT/elektronisch), al duurt het een paar dagen.
Veelgestelde Vragen
Kan ik VS-gedomicilieerde ETF’s zoals VOO houden in Europa? Onder EU PRIIPs-regels kunnen EU-retailbeleggers geen VS-gedomicilieerde ETF’s kopen zonder KID (Key Information Document). IBKR staat enige toegang toe voor professionele accounts of met passende documentatie. De meeste EU-beleggers gebruiken UCITS-equivalenten (VWCE voor VTI, SXR8 voor VOO, etc.) in plaats daarvan.
Is mijn geld veilig als de broker failliet gaat? Je beleggingen worden aangehouden in gescheiden custodial-accounts en zijn geen onderdeel van de activa van de broker. Zelfs als de broker failliet gaat, blijven je effecten van jou. De depositogarantiestelsels dekken kasgeld dat op je account staat. Zie de beschermingspagina van elke broker voor details.
Kan ik mijn portefeuille van de ene naar de andere broker overdragen? Ja. Alle drie de brokers ondersteunen portefeuille-overdrachten (ACAT of handmatig). DeGIRO en IBKR brengen geen kosten in rekening voor uitgaande overdrachten. Trading 212 rekent geen kosten voor inkomende of uitgaande overdrachten. Het proces duurt typisch 2-4 weken.
Doet DeGIRO nog steeds aan effectenuitleen? Ja, DeGIRO leent effecten uit van Regular-accounts standaard. Je kunt je afmelden door over te schakelen naar een Custody-account (wat een iets ander kostentarief heeft). Dit is een bekend punt van zorg voor sommige beleggers, al biedt DeGIRO onderpand voor alle uitgeleende effecten.
Welke broker heeft de beste mobiele app? Trading 212 heeft de meest beginner-vriendelijke app. DeGIRO’s app is functioneel maar basic. IBKR Mobile is krachtig maar overweldigend voor nieuwe gebruikers.
Alle kosten en tarieven zijn geverifieerd in april 2026 via officiële broker-websites. Kosten kunnen wijzigen — controleer altijd het huidige kostenoverzicht voordat je een account opent. Dit artikel is uitsluitend voor informatieve doeleinden en vormt geen financieel advies.
⚠️ De informatie in dit artikel is geen financieel advies. Beleggen brengt risico's met zich mee. Je kunt je inleg verliezen. Doe altijd zelf onderzoek voordat je financiële beslissingen neemt.